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河北融投事件波及P2P担保增信银行托管或成未来方向

发布时间:2021-01-20 20:05:39 阅读: 来源:开袋机厂家

当前,在征信信息不健全、行业监管政策仍未出台的背景下,与担保机构合作已成为我国P2P平台运作中较为普遍的现象。然而,近日河北融投出现兑付危机并牵连到P2P平台,让这一模式再度引发业界热议。《每日经济新闻》记者注意到,已有部分P2P平台开始尝试和银行进行合作,以达到增信的目的。在业内人士看来,保险模式、备付金模式都存在一定的缺陷,而由银行提供资金托管,或许是未来P2P行业在资金安全方面的发展方向。

近日,河北省最大、全国第二大的担保平台,河北融投担保集团有限公司(以下简称河北融投)股东河北融投控股集团有限公司(以下简称融投控股)交由河北建设投资集团有限责任公司托管,并暂停了所有对外担保业务。这样一家担保巨头突然沦陷,不仅仅对担保行业,对严重依赖担保来增信的P2P行业也产生了不小的影响。

在此次危机中,与河北融投业务密切的P2P平台积木盒子就备受关注。事实上,自老牌P2P平台红岭创投开了先河后,担保就一直是P2P行业最主要的增信手段。

然而,随着担保业不断出现风险事件,P2P引入担保的效果也存在疑问,同时一些新的增信手段也在逐渐出现。据了解,目前已有P2P平台和银行进行合作,尝试通过“银行资金清算”服务进行增信。

增信不成反受拖累

据了解,与担保合作是积木盒子一贯的做法。目前,在积木盒官网上依然可以看到,其“安全保障”首先提到的就是第三方担保。实际上,积木盒子与河北融投的合作,可追溯至2014年初。

2014年4月17日,河北融投在其官网发布《融投担保集团与积木盒子签订战略合作协议》的公告,称“4月10日,担保集团、中瑞公司、中泽公司与国内领先的P2P网络投融资平台‘积木盒子’签署战略合作协议,双方将在互联网金融领域合作推进我省中小微企业融资服务”,“担保集团携手积木盒子,能够保障借款人的风险得到有效控制”。

然而,从河北融投关联公司海沧资本出现危机开始,积木盒子就开始受到这段合作关系的困扰。近日,融投控股交由河北建设投资集团有限责任公司托管,并暂停了所有对外担保业务。而与之业务密切的P2P平台积木盒子更是再次“躺枪”。

据了解,河北融投一共为积木盒子提供5亿元以上的融资担保。目前,河北融投推荐给积木盒子的项目的贷余额仍有4.85亿元。

不过,积木盒子随即发布公告表示,“融投(控股)被建投托管,不改变借款企业的还款责任和融投的担保责任。事实上,在积木盒子最近完成的最新一轮的贷后检查(2015年2月春节前后)中,全部企业都在正常经营,而且截至2015年2月,没有一家企业的征信报告显示有逾期”,“在建投入驻融投(控股)期间,积木盒子会保证所有项目正常履约,投资者利益不会受到影响。”

事实上,类似的事情在其他平台也曾发生。如去年7月,西部地区一家民营担保龙头跑路,就曾牵涉到爱投资等P2P平台。

彼时,爱投资方面回应称,虽然爱投资与该担保公司存在合作关系,但事发当时已经没有具体合作项目。银客网方面则表示,与该担保公司只有一个500万元的项目,并已经与该担保、借款人达成了初步意见,借款企业也表示有足够的能力继续偿还已借款项。

据悉,类似河北融投和积木盒子这种,由担保公司向P2P平台推荐项目的合作方式是行业较为常见的合作方式;其中一些平台甚至只接受合作担保公司推荐的投资项目。对于此类现象,CIFC(中国互联网金融联盟)法律服务中心专家、北京大成律师事务所律师肖飒近日在《证券时报》撰文指出,网贷平台虽然不是金融机构,但也是靠风险定价吃饭;(风险控制的)看家本领还是得有,如果完全或者大部分依仗担保公司提供项目,无异于拿自己的声誉冒险。

新的增信方式萌芽

截至目前,尚没有担保公司风险事件给P2P平台直接带来影响广泛的违约事件,甚至有担保的P2P平台依然颇受投资人偏爱。

“目前,投资人还是比较接受担保增信的模式,一来这对担保行业的现状不够了解;二来担保是补充的一种保障,聊胜于无,毕竟出了问题还多一根救命稻草。”棕榈树CEO洪自华向《每日经济新闻》记者表示,河北融投事件告诉大家,国有担保公司也不一定靠谱。在经济下行,银行不良不断增加的背景下,担保公司的担保能力受到质疑;在目前P2P行业的资产普遍风险较高和中小企业经营困难的背景下,恰当的增信措施非常必要。

据了解,去年9月,银监会创新监管部主任王岩岫在每日经济新闻举办的“2014中国互联网金融创新与发展论坛”上提出了P2P行业的“十大监管思路”,其中就包括:P2P不应汇集资金,在途资金和投资者的资金都应该由银行或第三方机构进行托管,“不能以存款代替托管,托管是独立的监管行为”;P2P机构本身不得进行担保,不得承诺贷款本金的收益,不承担系统风险和流动性风险等。

在此背景下,一些新的增信方式正在萌芽。“我们主要通过银行资金清算服务来增信。”通融易贷运营总监黄胜佳告诉《每日经济新闻》记者。

据黄胜佳介绍,他们的这个资金清算服务,是与广东华兴银行的一项合作,流程如下:一、投资人和借款人注册平台时,将同步开通华兴银行的电子银行账户(弱实名账户);二、投资人充值,通过第三方支付充值到华兴银行的电子账户内;三、投资人投资项目后,华兴银行暂时冻结投资人华兴银行子账户相对应的金额;四、满标后银行直接将相应款项转到借款者的电子账户;五、借款者提现。

通过前述资金清算服务,银行在一定程度上起到了资金监督的作用。广东华兴银行互联网银行部副总经理邱岩向《每日经济新闻》记者证实了与通融易贷的上述合作。邱岩称,目前该系统尚未正式上线,还在测试阶段,还未与其他平台完成对接。

据了解,同步开通“弱实名账户”,涉及安全和保密问题,存在一定的技术瓶颈。对许多平台而言,这仍是一个需要攻克的障碍。

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